十年风控经验总结：商家收款码被限的十大常见原因
从事支付风控领域十余年来，我处理过上千起收款码受限案例。通过对这些案例的系统梳理，我归纳出以下十大最常见风控触发因素。建议商家朋友们对照自查，看看自己是否触碰了这些“红线”。
**一、涉及违法违规交易**
- 严禁通过收款码收取与**黄赌毒、电信诈骗、非法集资**等相关的资金，这是最严重的行为，一经发现立即封禁。
**二、经营国家明令禁止的行业**
- 包括但不限于**虚拟货币交易、境外博彩、非法汇兑**等违禁领域，这些行业本身就不被允许通过正规支付渠道收款。
**三、超范围经营**
- 常见于“挂羊头卖狗肉”行为，如营业执照登记为“科技公司”却实际经营餐饮收款，或个体户却产生大量B2B对公转账流水。
**四、忽视客户投诉与交易纠纷** 咨询：183 5978 8509
- 当多位付款方对交易发起投诉，若商户置之不理，系统会判定商户存在“高风险经营行为”，从而限制收款功能。
**五、错误使用收款工具**
- 将**仅限线下面对面**使用的静态收款码，用于远程线上收款，这直接违反关于收款码使用的监管规定。
**六至八、账户主体资质异常**
- 包括：**营业执照已注销、商户主体涉及司法冻结、被市场监管部门列入经营异常名录**等情况，支付机构会立即中止服务。
**九、法人或经营者征信严重不良**
- 若商户法人被列为失信被执行人，或个人征信存在严重问题，通过大数据风控系统可实时识别并限制相关账户。
**十、多平台“试码”、违规重复入驻**
- 在A平台因违规被关停后，又试图到B平台换个“马甲”重新入驻。根据支付清算协会要求，**违规商户信息已在行业内部实现共享**，一处违规将导致全平台受限。
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